Custos de seguro de propriedade na Flórida subindo mais rápido do que em qualquer outro estado

May 11, 2023

Qualquer pessoa na Flórida que abriu uma conta de seguro residencial nos últimos anos sabe que os prêmios dispararam. Novas estimativas de uma empresa de análise de dados mostram que, na verdade, eles estão subindo mais rápido do que em qualquer outro estado - muito mais rápido.

Os números mostram o tamanho do impacto nas carteiras dos consumidores da Flórida, com os custos do seguro residencial subindo cerca de 57% desde 2015, de acordo com a LexisNexis Risk Solutions. Isso é quase o triplo da média nacional (21%) e supera em muito Nebraska, o estado com o segundo maior aumento médio do seguro residencial (43%).

A mudança climática pode levar parte da culpa: o aquecimento dos oceanos e uma atmosfera alterada estão tornando os furacões mais propensos a se intensificar rapidamente e podem tornar as tempestades mais fortes mais frequentes. Uma série recente de furacões violentos levou várias seguradoras da Flórida à insolvência.

Mas também existem outras causas mais mundanas, de acordo com especialistas em seguros. A inflação elevou o custo de materiais e mão de obra para consertar ou reconstruir uma casa. O aumento das taxas de juros elevou o custo dos empréstimos para seguradoras e resseguradoras. Os incorporadores continuam construindo casas caras em várzeas vulneráveis ​​e ao longo de costas em erosão. E novos residentes continuam chegando, concentrando o risco de seguro do estado.

Todos esses fatores criaram uma crise de seguros que está elevando o custo de vida dos proprietários e locatários de Keys ao Panhandle.

As apólices de seguro do proprietário geralmente cobrem danos causados ​​pelo vento por furacões, além de outras calamidades como incêndios, raios e roubo.

Ultimamente, a Flórida foi atingida por uma série de furacões prejudiciais, incluindo o furacão Irma em 2017, o furacão Michael em 2018 e o furacão Ian em 2022. Essas três tempestades sozinhas causaram quase US $ 200 bilhões em danos na Flórida. Isso é parte da razão pela qual os prêmios estão subindo no estado, de acordo com Chris Dittman, chefe de estratégia da Flórida na Aon Reinsurance Solutions.

"A Flórida teve sua cota de eventos nos últimos cinco ou seis anos", disse Dittman. "Portanto, há um pouco de 'Isso é mudança climática? Essa é a nova norma? Devemos aumentar a frequência com que esperamos esses eventos na Flórida?"

Os furacões colocaram pressão adicional no já instável mercado de seguros da Flórida. Mesmo antes da chegada do furacão Ian, seis seguradoras da Flórida declararam insolvência em 2022, o que significa que não podiam pagar as indenizações. Outras seguradoras decidiram deixar o estado completamente.

É parte de uma tendência crescente de seguradoras saindo de estados vulneráveis ​​com casas que estão se tornando inseguras. A State Farm e a Allstate, as duas maiores seguradoras do país, pararam de contratar novas apólices de seguro residencial na Califórnia no ano passado por causa do risco de incêndio florestal causado pelas mudanças climáticas no estado, segundo reportagem da Axios. As principais seguradoras começaram a reduzir seus riscos no mercado da Flórida décadas atrás, com o devastador furacão Andrew em 1992, iniciando o recuo da indústria.

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Dittman disse que a State Farm e a Allstate agora representam apenas um décimo do mercado de seguros residenciais na Flórida. "As duas maiores operadoras têm uma participação de mercado significativamente menor [na Flórida] do que em outros grandes estados", disse Dittman. O restante do mercado de seguros, disse ele, "é preenchido por operadoras menores que não têm o mesmo nível de capital para cobrir sinistros e isso cria um pouco de instabilidade".

Na Flórida, o furacão Ian elevou o custo do resseguro, o seguro que as seguradoras compram para garantir que possam pagar as indenizações quando ocorrem grandes desastres. Espera-se que as seguradoras remanescentes da Flórida repassem esses custos a seus clientes. Enquanto isso, a Citizens Insurance, a seguradora de último recurso apoiada pelo estado que cobre mais de 1,1 milhão de floridianos, pediu permissão aos reguladores estaduais para aumentar as taxas em 14%.